Post 156 av 10975 träffar
SFS-nummer ·
2023:714 ·
Visa register
Lag (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal
Departement: Justitiedepartementet L2
Utfärdad: 2023-11-23
Ikraft: 2024-01-01 överg.best.
1 kap. Inledande bestämmelser
Lagens innehåll
1 § Denna lag innehåller bestämmelser om förvärv och
förvaltning av vissa kreditavtal.
Lagen genomför Europaparlamentets och rådets direktiv (EU)
2021/2167 av den 24 november 2021 om kreditförvaltare och
kreditförvärvare och om ändring av direktiven 2008/48/EG och
2014/17/EU (kredithanteringsdirektivet).
2 § Innehållet i lagen är uppdelat enligt följande.
1 kap. - Inledande bestämmelser
2 kap. - Kreditinstitut och kreditförvärvare
3 kap. - Kreditförvaltare
4 kap. - Skydd för låntagare
5 kap. - Gränsöverskridande kreditförvaltning
6 kap. - Tillsyn och avgifter
7 kap. - Ingripanden
8 kap. - Överklagande
Uttryck i lagen
3 § I denna lag avses med
1. bostadskreditinstitut: ett institut som inte är ett
kreditinstitut och som står under tillsyn av
Finansinspektionen enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med
bostadskrediter eller av en behörig myndighet i ett annat land
inom EES i enlighet med artikel 35 i direktiv 2014/17/EU när
det bedriver verksamhet i det landet,
2. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,
3. hemland: det land där en kreditförvaltare, en
kreditförvärvare, en representant eller en låntagare har
hemvist eller registrerat säte eller, om aktören enligt sin
nationella rätt inte har något registrerat säte, huvudkontor,
4. konsumentkreditinstitut: ett institut som inte är ett
kreditinstitut och som står under tillsyn av
Finansinspektionen enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet
med konsumentkrediter eller av en behörig myndighet i ett
annat land inom EES i enlighet med artikel 20 i direktiv
2008/48/EG när det bedriver verksamhet i det landet,
5. kreditförvaltare: en juridisk person med tillstånd att inom
ramen för sin näringsverksamhet inom EES bedriva
kreditförvaltning för en kreditförvärvares räkning av ett
nödlidande kreditavtal,
6. kreditförvaltning: att vidta en eller flera av följande
åtgärder när det gäller ett nödlidande kreditavtal:
a) indrivning av betalning från en låntagare för en
kreditförvärvares räkning,
b) omförhandling av villkor med en låntagare enligt en
kreditförvärvares instruktioner,
c) hantering av en låntagares klagomål, och
d) hantering av information till en låntagare om den fordran
som är förfallen till betalning, om avgifter eller om
förändring av ränta,
7. kreditförvärvare: en fysisk eller juridisk person som inte
är ett kreditinstitut och som inom ramen för sin
näringsverksamhet förvärvar ett nödlidande kreditavtal,
8. kreditinstitut: detsamma som kreditinstitut och utländskt
kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och
finansieringsrörelse,
9. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i
ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1
kap. 5 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse,
representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av
samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt
inflytande över ledningen av företaget,
10. mindre företag: ett företag som sysselsätter färre än
250 personer och vars årsomsättning inte överstiger
50 miljoner euro, eller vars balansomslutning inte överstiger
43 miljoner euro per år,
11. nödlidande kreditavtal: ett kreditavtal som har ingåtts av
ett kreditinstitut, eller en kreditgivares rättigheter enligt
ett sådant kreditavtal, som klassificeras som en nödlidande
exponering enligt artikel 47a i Europaparlamentets och rådets
förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om
tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om
ändring av förordning (EU) nr 648/2012,
12. representant: en fysisk eller juridisk person som
företräder en kreditförvärvare från ett land utanför EES och
som har hemvist eller registrerat säte, eller, om
representanten enligt nationell rätt inte har något
registrerat säte, huvudkontor, inom EES,
13. tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster: en fysisk
eller juridisk person som för en kreditförvaltares räkning
utför kreditförvaltningsverksamhet, och
14. värdland: ett annat land inom EES än hemlandet där en
kreditförvaltare har etablerat en filial eller utför
kreditförvaltning.
Lagens tillämpningsområde
4 § Lagen gäller yrkesmässig verksamhet med förvärv och
förvaltning av ett nödlidande kreditavtal som har ingåtts
mellan ett kreditinstitut inom EES och en låntagare.
5 § För utländska företags verksamhet i Sverige gäller denna
lag i tillämpliga delar.
Bestämmelser som gäller för verksamhet som bedrivs genom
filial finns i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.
6 § För verksamhet som bedrivs av ett kreditinstitut gäller
endast 2 kap. 1, 2 och 9 §§ samt 4 kap. 3 §. För verksamhet
som bedrivs av ett konsumentkreditinstitut eller ett
bostadskreditinstitut gäller endast 2 kap. 9 § och 4 kap. 3 §.
Lagen gäller inte för förvaltning som utförs av ett företag
som har tillstånd eller har registrerats enligt lagen
(2004:46) om värdepappersfonder eller lagen (2013:561) om
förvaltare av alternativa investeringsfonder.
Lagen gäller inte heller för verksamhet i ett annat EES-land
än Sverige som motsvarar verksamhet enligt andra stycket eller
för verksamhet som bedrivs av ett investeringsbolag som har
auktoriserats i enlighet med Europaparlamentets och rådets
direktiv 2009/65/EG av den 13 juli 2009 om samordning av lagar
och andra författningar som avser företag för kollektiva
investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag). Lagen
gäller dock om investeringsbolaget har utsett ett
förvaltningsbolag enligt det direktivet för den fond som det
förvaltar.
7 § Denna lag gäller inte för verksamhet som bedrivs av en
advokat.
8 § Bestämmelser om inkassoverksamhet finns i inkassolagen
(1974:182).
Ytterligare bestämmelser som gäller för krediter som har
lämnats till en konsument finns i konsumentkreditlagen
(2010:1846).
2 kap. Kreditinstitut och kreditförvärvare
Kreditinstitut
1 § Ett kreditinstitut ska ge kreditförvärvaren nödvändig
information om ett nödlidande kreditavtal och den eventuella
säkerhet som har ställts för kreditavtalets fullgörande innan
kreditavtalet överlåts.
2 § Ett kreditinstitut som har överlåtit nödlidande
kreditavtal till en kreditförvärvare ska informera
Finansinspektionen om
1. kreditförvärvarens och dess representants identitet och
adress,
2. antalet nödlidande kreditavtal som har överlåtits och
krediternas storlek,
3. kreditgivarens sammanlagda kvarstående fordringar enligt de
nödlidande kreditavtal som har överlåtits,
4. i vilken utsträckning nödlidande kreditavtal med
konsumenter har överlåtits, och
5. vilka slags tillgångar som har använts som säkerhet för de
nödlidande kreditavtalen.
Informationen ska lämnas varje halvår. Finansinspektionen får
bestämma att ett kreditinstitut i stället ska lämna
informationen varje kvartal.
Om kreditförvärvarens hemland är ett annat EES-land än Sverige
ska Finansinspektionen så snart som möjligt överlämna
informationen till den behöriga myndigheten i
kreditförvärvarens hemland.
3 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer
får meddela föreskrifter om den information som ska lämnas
enligt 1 och 2 §§.
Kreditförvärvare
En skyldighet att i vissa fall utse en annan aktör
4 § En kreditförvärvare vars hemland är ett EES-land ska utse
en kreditförvaltare, ett kreditinstitut, ett
konsumentkreditinstitut eller ett bostadskreditinstitut att
bedriva kreditförvaltning, om det nödlidande kreditavtalet har
ingåtts med en konsument. Detta krävs dock inte om
kreditförvärvaren är en sådan kredithanterare.
5 § En kreditförvärvare vars hemland inte är ett EES-land ska
skriftligen utse en representant för sig. Representanten
ansvarar för kreditförvärvarens skyldigheter enligt denna lag
och föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen.
Kreditförvärvaren ska så snart som möjligt informera
Finansinspektionen om sin och representantens identitet och
adress.
Kreditförvärvaren ska utse en kreditförvaltare, ett
kreditinstitut, ett konsumentkreditinstitut eller ett
bostadskreditinstitut att bedriva kreditförvaltning, om det
nödlidande kreditavtalet har ingåtts med en fysisk person
eller ett mindre företag. Detta krävs dock inte om
representanten är en sådan kredithanterare.
Kreditförvaltningsavtal
6 § När en kreditförvärvare uppdrar åt en kreditförvaltare att
bedriva kreditförvaltning ska ett skriftligt avtal upprättas.
Ett kreditförvaltningsavtal ska innehålla
1. en detaljerad beskrivning av den
kreditförvaltningsverksamhet som ska utföras,
2. en uppgift om den ersättning som kreditförvaltaren ska få,
eller om sättet för att beräkna ersättningen,
3. en uppgift om i vilken utsträckning kreditförvaltaren får
företräda kreditförvärvaren i förhållande till låntagaren,
4. ett åtagande från parterna att följa tillämplig
lagstiftning som reglerar kreditavtalet,
5. ett åtagande från kreditförvaltaren att behandla låntagarna
rättvist och med omsorg, och
6. ett åtagande från kreditförvaltaren att informera
kreditförvärvaren innan kreditförvaltaren ger någon annan i
uppdrag att utföra någon del av den kreditförvaltning som ska
utföras.
Informationsskyldighet
7 § En kreditförvärvare som utser en kreditförvaltare, ett
kreditinstitut, ett konsumentkreditinstitut eller ett
bostadskreditinstitut att bedriva kreditförvaltning ska
informera Finansinspektionen om identiteten på och adressen
till kreditförvärvaren och den som har utsetts senast den dag
då kreditförvaltningen inleds.
Finansinspektionen ska i förekommande fall så snart som
möjligt överlämna informationen till den behöriga myndigheten
i värdlandet, i det EES-land där krediten beviljades och i
kreditförvaltarens hemland.
8 § En kreditförvärvare som har överlåtit nödlidande
kreditavtal till en annan kreditförvärvare ska informera
Finansinspektionen om
1. den nya kreditförvärvarens och dess representants identitet
och adress,
2. antalet nödlidande kreditavtal som har överlåtits och
krediternas storlek,
3. kreditgivarens sammanlagda kvarstående fordringar enligt de
nödlidande kreditavtal som har överlåtits,
4. i vilken utsträckning nödlidande kreditavtal med
konsumenter har överlåtits, och
5. vilka slags tillgångar som har använts som säkerhet för de
nödlidande kreditavtalen.
Informationen ska lämnas varje halvår. Finansinspektionen får
bestämma att en kreditförvärvare i stället ska lämna
informationen varje kvartal.
Om den nya kreditförvärvarens hemland inte är Sverige ska
Finansinspektionen så snart som möjligt överlämna
informationen till den behöriga myndigheten i den nya
kreditförvärvarens hemland. Om en kreditförvaltare har utsetts
och dess värdland inte är Sverige ska inspektionen så snart
som möjligt överlämna informationen till den behöriga
myndigheten i värdlandet.
9 § Den som har utsetts att bedriva kreditförvaltning ansvarar
för att fullgöra de skyldigheter som kreditförvärvaren har
enligt 7 och 8 §§.
10 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer
får meddela föreskrifter om den information som ska lämnas
enligt 8 §.
3 kap. Kreditförvaltare
Tillståndsplikt
1 § För att få vara kreditförvaltare krävs tillstånd av
Finansinspektionen. Tillstånd kan på ansökan ges till en
juridisk person som bedriver näringsverksamhet och har Sverige
som sitt hemland. Om en kreditförvaltare avser att ta emot och
inneha medel från låntagare ska det framgå av ansökan.
Förutsättningar för tillstånd
2 § Tillstånd ska ges om
1. den som ska vara styrelseledamot eller verkställande
direktör eller på motsvarande sätt företräda företaget, eller
vara ersättare för en sådan befattningshavare, bedöms som
lämplig att delta i ledningen av en kreditförvaltare,
2. ledningen i sin helhet har tillräcklig kunskap och
erfarenhet för att leda en kreditförvaltare,
3. den som har eller kan förväntas komma att få ett
kvalificerat innehav i företaget bedöms som lämplig att utöva
ett väsentligt inflytande över ledningen av en
kreditförvaltare,
4. företaget har inrättat styrformer och interna
kontrollmekanismer som säkerställer att låntagares rättigheter
respekteras samt att den lagstiftning som reglerar
kreditavtalet och behandling av personuppgifter följs,
5. företaget tillämpar en policy som säkerställer att reglerna
om skydd för låntagarna och en rättvis och omsorgsfull
behandling av dem följs, och
6. företaget har ett förfarande för att hantera låntagares
klagomål.
För att en kreditförvaltare ska få ta emot och inneha medel
från en låntagare krävs det dessutom att medlen hålls avskilda
hos ett kreditinstitut.
Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får
meddela ytterligare föreskrifter om villkor för tillstånd.
Tidsfrister för handläggningen
3 § Finansinspektionen ska bedöma om ansökan är fullständig
inom 45 dagar från den dag då ansökan om tillstånd gavs in.
Finansinspektionen ska meddela beslut i tillståndsfrågan inom
90 dagar från den dag då ansökan var fullständig och
ansökningsavgiften var betald.
Register
4 § Finansinspektionen ska föra ett register över
kreditförvaltare som har tillstånd enligt denna lag eller som
har tillstånd från en behörig myndighet i ett annat EES-land
och bedriver verksamhet i Sverige.
Uppdragsavtal
5 § En kreditförvaltare får uppdra åt en tillhandahållare av
kreditförvaltningstjänster att bedriva kreditförvaltning. Ett
uppdragsavtal ska vara skriftligt och innefatta att
tillhandahållaren av kreditförvaltningstjänster åtar sig att
följa tillämplig lagstiftning.
Vid en utkontraktering ansvarar kreditförvaltaren för att
1. kvaliteten på kreditförvaltningsverksamheten och
kreditförvaltarens internkontroll upprätthålls,
2. kreditförvaltarens efterlevnad av kraven för tillstånd inte
påverkas och Finansinspektionens tillsyn av kreditförvaltaren
inte försvåras,
3. kreditförvaltaren har tillgång till alla relevanta
uppgifter om de utkontrakterade tjänsterna, och
4. kreditförvaltaren har den sakkunskap och de resurser som
krävs för att själv kunna bedriva verksamheten när uppdraget
upphör.
Kreditförvaltaren får inte utkontraktera samtliga
kreditförvaltningsåtgärder samtidigt till samma
tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster.
Ett uppdrag får inte avse verksamheten att ta emot eller
inneha medel från låntagare.
6 § Ett uppdrag till en tillhandahållare av
kreditförvaltningstjänster påverkar inte kreditförvaltarens
skyldigheter enligt denna lag eller föreskrifter som har
meddelats med stöd av lagen, eller kreditförvaltarens
skyldigheter mot kreditförvärvaren och låntagaren.
7 § Innan ett uppdragsavtal ingås ska kreditförvaltaren
informera Finansinspektionen och, i tillämpliga fall, den
behöriga myndigheten i värdlandet om utkontrakteringen.
Dokumentationsskyldighet
8 § Kreditförvaltaren ska dokumentera sin kommunikation med
kreditförvärvaren och låntagaren samt de instruktioner som
kreditförvärvaren har lämnat till kreditförvaltaren.
Kreditförvaltaren ska för varje kreditavtal bevara
kreditförvaltningsavtal och dokumentationen i fem år från den
dag då kreditförvaltningsavtalet upphörde att gälla, dock som
längst i tio år.
Kreditförvaltaren ska också dokumentera sina instruktioner
till tillhandahållaren av kreditförvaltningstjänster.
Kreditförvaltaren ska för varje kreditavtal bevara
uppdragsavtal och dokumentationen i fem år från den dag då
uppdragsavtalet upphörde att gälla, dock som längst i tio år.
4 kap. Skydd för låntagare
Gott bemötande av låntagare
1 § Kreditförvärvare och kreditförvaltare ska i sina kontakter
med låntagare agera rättvist och professionellt samt
respektera låntagarnas integritet. De ska ge låntagare saklig,
korrekt och tydlig information.
Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får
meddela ytterligare föreskrifter om skyldigheterna mot
låntagare enligt första stycket.
Kreditförvaltares tillämpning av inkassolagen
2 § När en kreditförvaltare bedriver kreditförvaltning enligt
denna lag gäller 4-8, 10 a och 11 §§ inkassolagen (1974:182).
Information vid en ny överlåtelse av kreditavtalet
3 § En kreditförvärvare som har förvärvat ett nödlidande
kreditavtal från en annan kreditförvärvare ska, i en handling
eller i någon annan läsbar och varaktig form, ge låntagaren
tydlig information om
1. den överlåtelse som har ägt rum och vilket datum den
skedde,
2. kreditförvärvarens identitet och kontaktuppgifter,
3. identiteten på och kontaktuppgifterna till den som har
utsetts att bedriva kreditförvaltningen och att den utsedda
kreditförvaltaren har tillstånd att bedriva sådan förvaltning,
4. vart låntagaren kan vända sig för att få mer information
från kreditförvärvaren eller den som har utsetts att bedriva
kreditförvaltningen,
5. hur stor skuld låntagaren har vid den tidpunkt då
informationen lämnas, med uppgift om vad som utgör kapital,
ränta och avgifter,
6. att överlåtelsen inte påverkar vilken lagstiftning som är
tillämplig på kreditavtalet och kreditförvaltningen, och
7. namn på och kontaktuppgifter till den behöriga myndigheten
i låntagarens hemland som låntagaren kan anmäla brister till.
Informationen ska lämnas innan någon skuldindrivning sker.
Därutöver ska informationen lämnas på låntagarens begäran.
Information enligt första stycket 5 ska även lämnas vid alla
efterföljande kontakter med låntagaren. Om en ny
kreditförvaltare senare utses ska kreditförvärvaren ge
låntagaren information enligt första stycket 3.
Om en kreditförvärvare har utsett en kreditförvaltare, ett
kreditinstitut, ett konsumentkreditinstitut eller ett
bostadskreditinstitut att bedriva kreditförvaltning ska den
som utsetts ge låntagaren informationen.
Låntagarens betalning till kreditförvaltaren
4 § En betalning till en kreditförvaltare som syftar till att
helt eller delvis återbetala låntagarens skuld enligt ett
nödlidande kreditavtal gäller mot kreditförvärvaren.
När en kreditförvaltare tar emot en betalning från en
låntagare ska kreditförvaltaren i en handling eller i någon
annan läsbar och varaktig form lämna ett kvitto eller
motsvarande bevis på utförd betalning till låntagaren.
Klagomål
5 § En kreditförvaltare ska se till att låntagare på ett
lämpligt sätt kan anmäla klagomål mot kreditförvaltaren.
Förfarandet för hantering av anmälda klagomål ska vara
effektivt och kostnadsfritt för låntagaren.
Kreditförvaltaren ska registrera klagomålen och de åtgärder
som har vidtagits för att hantera dem. Kreditförvaltaren ska
besvara klagomålen så snart som möjligt.
5 kap. Gränsöverskridande kreditförvaltning
Kreditförvaltare med tillstånd i Sverige
1 § En kreditförvaltare med tillstånd enligt denna lag som
avser att bedriva verksamhet i ett annat EES-land, ska anmäla
detta till Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.
Anmälan ska vara skriftlig och innehålla uppgifter om
1. det land där kreditförvaltaren avser att bedriva
verksamhet, och om det är känt för kreditförvaltaren, det EES-
land där krediten beviljades,
2. adressen till kreditförvaltarens filial, om en sådan har
etablerats i värdlandet,
3. identiteten på och adressen till tillhandahållaren av
kreditförvaltningstjänster, om en sådan har utsetts i
värdlandet,
4. identiteten på de personer som ska vara ansvariga för
kreditförvaltningsverksamheten i värdlandet,
5. de åtgärder som har vidtagits för att säkerställa att
verksamheten kommer att bedrivas i enlighet med tillämplig
lagstiftning,
6. det förfarande som har fastställts för efterlevnaden av
regelverket om bekämpning av penningtvätt och finansiering av
terrorism, om kreditförvaltaren omfattas av det regelverket i
värdlandet,
7. att kreditförvaltaren har möjlighet att kommunicera på
värdlandets eller kreditavtalets språk, och
8. huruvida kreditförvaltarens tillstånd omfattar en rätt att
ta emot och inneha medel från låntagare eller inte.
Om uppgifterna ändras, ska kreditförvaltaren till
Finansinspektionen skriftligen anmäla ändringen.
Finansinspektionens handläggning
2 § Finansinspektionen ska överlämna en anmälan till den
behöriga myndigheten i värdlandet inom 45 dagar från den dag
då den var fullständig. Inspektionen ska så snart som möjligt
informera kreditförvaltaren om att så har skett.
Om Finansinspektionen anser att det inte finns förutsättningar
för att överlämna anmälan, ska inspektionen meddela beslut om
det inom 90 dagar från det att anmälan togs emot.
Om kreditförvaltningen ska avse en kredit som har beviljats i
ett annat land än Sverige eller värdlandet, ska
Finansinspektionen inom den tid som anges i första stycket
informera den behöriga myndigheten i det landet om det.
3 § När den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat
mottagandet av anmälan enligt 2 § ska Finansinspektionen så
snart som möjligt informera kreditförvaltaren om vilken dag
detta skedde.
När verksamheten utomlands får påbörjas
4 § Kreditförvaltaren får påbörja eller ändra sin verksamhet i
värdlandet när den behöriga myndigheten där har bekräftat att
den mottagit anmälan enligt 2 §.
Om myndigheten inte har bekräftat mottagandet inom två månader
från den dag då anmälan överlämnades, får verksamheten ändå
påbörjas eller ändras.
Kreditförvaltare med tillstånd i ett annat EES-land
5 § En kreditförvaltare som har tillstånd från en behörig
myndighet i ett annat EES-land får utan tillstånd enligt denna
lag bedriva verksamhet som kreditförvaltare i Sverige genom
att inrätta en filial här eller från sitt hemland erbjuda och
tillhandahålla tjänster här.
Verksamheten får endast avse sådan kreditförvaltning som
omfattas av tillståndet i hemlandet och denna lag.
Finansinspektionen ska så snart som möjligt bekräfta
mottagandet av en anmälan om en utländsk kreditförvaltares
verksamhet i Sverige som har överlämnats från en behörig
myndighet i kreditförvaltarens hemland.
När verksamheten i Sverige får påbörjas
6 § Den utländska kreditförvaltaren får påbörja eller ändra
sin verksamhet i Sverige när Finansinspektionen har bekräftat
att den mottagit en anmälan om verksamhet här.
Om Finansinspektionen inte har bekräftat mottagandet inom två
månader från den dag då anmälan överlämnades, får verksamheten
ändå påbörjas eller ändras.
6 kap. Tillsyn och avgifter
Finansinspektionens tillsyn
1 § Finansinspektionen har tillsyn över kreditförvaltare som
har tillstånd enligt denna lag och över att bestämmelserna i
lagen följs.
Tillsynen över kreditförvaltare omfattar att företagets
verksamhet bedrivs enligt denna lag och andra författningar
som reglerar verksamheten samt de styrformer, de interna
kontrollmekanismer, den policy och de förfaranden som avses i
3 kap. 2 § första stycket 4-6.
Uppgiftsskyldighet
2 § En kreditförvaltare, kreditförvärvare, representant eller
tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster eller den som
är anställd av en sådan aktör ska lämna de upplysningar och
tillhandahålla det underlag som Finansinspektionen begär för
sin tillsyn.
Platsundersökning
3 § Finansinspektionen får, när den anser det nödvändigt,
genomföra en undersökning på plats hos en kreditförvaltare,
kreditförvärvare, representant eller tillhandahållare av
kreditförvaltningstjänster.
Samarbete och utbyte av information
4 § Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta
och utbyta information med behöriga myndigheter i andra EES-
länder i den utsträckning som följer av
kredithanteringsdirektivet.
Efter en begäran från en behörig myndighet i ett annat EES-
land ska Finansinspektionen, inom ramen för sin befogenhet,
lämna eller kontrollera information som behövs för att den
myndigheten ska kunna utöva sin tillsyn enligt direktivet. Den
myndigheten får också närvara vid en platsundersökning som
utförs av Finansinspektionen.
Avgifter till Finansinspektionen
5 § Kreditförvaltare, kreditförvärvare, representanter och
tillhandahållare av kreditförvaltningstjänster ska med årliga
avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet enligt denna
lag.
Finansinspektionen får ta ut avgifter för ansökningar och
anmälningar enligt denna lag.
Regeringen får meddela föreskrifter om avgifterna.
7 kap. Ingripanden
Ingripande mot brister i tillståndskraven
1 § En kreditförvaltares tillstånd ska återkallas, om
kreditförvaltaren
1. har fått sitt tillstånd genom att lämna oriktiga uppgifter
eller på något annat otillbörligt sätt,
2. inte inom ett år från det att tillstånd beviljades har
börjat bedriva sådan verksamhet som tillståndet avser,
3. under en sammanhängande tid av ett år inte har bedrivit
sådan verksamhet som tillståndet avser,
4. inte längre uppfyller villkoren för tillstånd i 3 kap. 2 §,
5. har förklarat sig avstå från tillståndet,
6. har överlåtit hela sin verksamhet, eller
7. har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att
företaget ska gå i tvångslikvidation.
Om en kreditförvaltares tillstånd ska återkallas på grund av
sådana omständigheter som avses i första stycket 3 eller 5,
får Finansinspektionen innan tillståndet återkallas besluta
även om ett annat ingripande mot kreditförvaltaren.
I fall som avses i första stycket 1-4 får i stället en varning
meddelas, om det är tillräckligt.
2 § Ett beslut om att återkalla en kreditförvaltares tillstånd
på grund av att någon som ingår i ledningen inte uppfyller de
krav på lämplighet som anges i 3 kap. 2 § första stycket 1 får
fattas endast om Finansinspektionen först har beslutat att
anmärka på att personen i fråga ingår i ledningen och han
eller hon fortfarande har kvar sin befattning efter en
tidsfrist som inspektionen bestämmer. Tidsfristen får vara
högst tre månader.
I stället för att återkalla tillståndet får Finansinspektionen
besluta att en styrelseledamot, verkställande direktör eller
ersättare för någon av dem inte längre får ha kvar sin
befattning. Inspektionen får då förordna en ersättare.
Ersättarens uppdrag gäller till dess att kreditförvaltaren har
utsett en ny person i ersättarens ställe.
Avveckling av verksamheten när tillståndet återkallas
3 § Om tillståndet återkallas får Finansinspektionen bestämma
hur avvecklingen av verksamheten ska ske.
Ett beslut om återkallelse får förenas med ett förbud att
fortsätta verksamheten.
Ingripande mot överträdelser
Ingripande mot kreditförvaltare
4 § Finansinspektionen ska ingripa mot en kreditförvaltare som
har åsidosatt någon av sina skyldigheter enligt denna lag
eller någon annan författning som reglerar dess verksamhet.
Detsamma gäller om en kreditförvaltare inte har bedrivit sin
verksamhet enligt de styrformer, de interna
kontrollmekanismer, den policy och de förfaranden som avses i
3 kap. 2 § första stycket 4-6.
Ett ingripande sker genom
1. ett föreläggande att inom en viss tid vidta en viss åtgärd
för att komma till rätta med situationen eller att upphöra med
ett visst agerande,
2. ett förbud att verkställa ett visst beslut, eller
3. en anmärkning.
Om en överträdelse är allvarlig, ska kreditförvaltarens
tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning
meddelas.
Ingripande mot kreditförvärvare och representanter
5 § Finansinspektionen ska ingripa mot en kreditförvärvare
eller en representant om kreditförvärvaren eller
representanten inte uppfyller kraven i 2 kap. 4-8 §§ eller
föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 10 § eller
brister i sina skyldigheter mot låntagare enligt 4 kap.
1 eller 3 § eller enligt föreskrifter som har meddelats med
stöd av 4 kap. 1 § andra stycket.
Ett ingripande sker genom
1. ett föreläggande att inom en viss tid vidta en viss åtgärd
för att komma till rätta med situationen eller att upphöra med
ett visst agerande,
2. ett förbud att verkställa ett visst beslut, eller
3. en anmärkning.
Ingripande mot personer i ledande ställning
6 § Finansinspektionen ska ingripa mot en person som ingår i
en kreditförvaltares styrelse eller är dess verkställande
direktör eller på motsvarande sätt företräder
kreditförvaltaren, eller är ersättare för någon av dem, om
kreditförvaltaren
1. inte uppfyller kraven i 2 kap. 6 § eller 3 kap. 2 § första
stycket 1, 4, 5 eller 6, 5 § eller 7-8 §§,
2. tar emot eller innehar medel från låntagare när detta inte
är tillåtet, eller bryter mot 3 kap. 2 § andra stycket, eller
3. brister i de skyldigheter som en kreditförvaltare har
gentemot låntagare enligt 4 kap. 1 eller 3-5 §§ eller enligt
föreskrifter som har meddelats med stöd av 4 kap. 1 § andra
stycket.
7 § Finansinspektionen ska ingripa mot en person som ingår i
en kreditförvärvares eller dess representants styrelse eller
är dess verkställande direktör eller på motsvarande sätt
företräder företaget, eller är ersättare för någon av dem, om
kreditförvärvaren eller representanten inte uppfyller kraven i
2 kap. 4-8 §§ eller föreskrifter som har meddelats med stöd av
2 kap. 10 § eller brister i sina skyldigheter mot låntagare
enligt 4 kap. 1 eller 3 § eller enligt föreskrifter som har
meddelats med stöd av 4 kap. 1 § andra stycket.
8 § Ett ingripande enligt 6 eller 7 § får göras endast om
företagets överträdelse är allvarlig och personen i fråga
uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har orsakat
överträdelsen.
Ett ingripande sker genom en sanktionsavgift.
Val av ingripande
9 § Vid valet av ingripande ska hänsyn tas till hur allvarlig
överträdelsen är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn
ska tas till skador som har uppstått och graden av ansvar för
den som har begått överträdelsen.
Finansinspektionen får avstå från att ingripa om
1. överträdelsen är ringa eller ursäktlig,
2. företaget gör rättelse eller om personen i ledande
ställning har verkat för att företaget gör rättelse, eller
3. någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot företaget
eller den fysiska personen med anledning av överträdelsen och
inspektionen bedömer att dessa åtgärder är tillräckliga.
10 § När ett beslut om ingripande fattas ska det i försvårande
riktning beaktas om företaget tidigare har begått en
överträdelse eller den fysiska personen tidigare har orsakat
en sådan överträdelse. Vid denna bedömning ska särskild vikt
fästas vid om överträdelserna är likartade och den tid som
gått mellan de olika överträdelserna.
I förmildrande riktning ska det beaktas om
1. företaget eller den fysiska personen genom ett aktivt
samarbete i väsentlig utsträckning har underlättat
utredningen, och
2. företaget snabbt har upphört med överträdelsen eller den
fysiska personen snabbt har verkat för att överträdelsen ska
upphöra, sedan den anmälts till eller påtalats av
Finansinspektionen.
Sanktionsavgift
11 § Finansinspektionen får besluta att en kreditförvaltare
ska betala en sanktionsavgift, om företaget har fått sitt
tillstånd återkallat enligt 1 § första stycket 1, en varning
enligt 1 § första stycket 1 och tredje stycket eller en
anmärkning eller varning enligt 4 §.
Finansinspektionen får besluta att en kreditförvärvare eller
en representant ska betala en sanktionsavgift, om företaget
har fått en anmärkning enligt 5 §.
12 § Sanktionsavgiften för ett företag ska som högst bestämmas
till det högsta av
1. tio procent av företagets omsättning det närmast föregående
räkenskapsåret för den verksamhet i vilken överträdelsen har
gjorts,
2. två gånger den vinst som företaget har gjort till följd av
överträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller
3. 50 miljoner kronor.
Sanktionsavgiften får inte bestämmas till ett lägre belopp än
5 000 kronor.
Om överträdelsen har skett under företagets första
verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas
eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.
13 § Sanktionsavgiften för en fysisk person som avses i 6
eller 7 § ska som högst bestämmas till det högsta av
1. två gånger den vinst som personen har gjort till följd av
överträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller
2. 50 miljoner kronor.
14 § När sanktionsavgiftens storlek bestäms ska särskild
hänsyn tas till sådana omständigheter som anges i 9 och 10 §§
samt den juridiska eller fysiska personens finansiella
ställning och, om det går att fastställa, den vinst som den
juridiska eller fysiska personen har gjort till följd av
överträdelsen.
Sanktionsföreläggande
15 § Ett ingripande av Finansinspektionen mot en fysisk person
i ledande ställning enligt 6-8 §§ sker genom ett
sanktionsföreläggande.
Ett sanktionsföreläggande innebär att personen föreläggs att
inom en viss tid godkänna en sanktionsavgift som är bestämd
till belopp.
När föreläggandet har godkänts, gäller det som ett
domstolsavgörande som fått laga kraft. Ett godkännande som
görs efter den tid som har angetts i föreläggandet är utan
verkan.
16 § Ett sanktionsföreläggande ska innehålla uppgifter om
1. den person som föreläggandet avser,
2. överträdelsen och de omständigheter som behövs för att
känneteckna den,
3. de bestämmelser som är tillämpliga på överträdelsen, och
4. den sanktionsavgift som föreläggs personen.
Föreläggandet ska också innehålla en upplysning om att en
ansökan om sanktionsavgift kan komma att lämnas in till
domstol, om föreläggandet inte godkänns inom den tid som
Finansinspektionen anger.
17 § Om ett sanktionsföreläggande inte har godkänts inom
angiven tid, får Finansinspektionen ansöka hos domstol om att
en sanktionsavgift ska beslutas. En sådan ansökan ska göras
hos den förvaltningsrätt som är behörig att pröva ett
överklagande av Finansinspektionens beslut om ingripande mot
den juridiska personen för samma överträdelse.
Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.
18 § Ett sanktionsföreläggande enligt 15 § är utan verkan, om
föreläggandet inte har delgetts den som det riktas mot inom
två år från den tidpunkt då överträdelsen ägde rum. I ett
sådant fall får inte heller någon sanktionsavgift enligt 17 §
första stycket beslutas.
Verkställighet av beslut om sanktionsavgift
19 § En sanktionsavgift ska betalas till Finansinspektionen
inom trettio dagar från det att ett beslut eller en dom om att
ta ut avgiften har fått laga kraft eller
sanktionsföreläggandet godkänts eller inom den längre tid som
anges i avgörandet eller föreläggandet.
Sanktionsavgiften tillfaller staten.
20 § Om sanktionsavgiften inte har betalats inom den tid som
anges i 19 §, ska Finansinspektionen lämna den obetalda
avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning finns i
lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m.
21 § En sanktionsavgift faller bort i den utsträckning
verkställighet inte har skett inom fem år från det att
beslutet eller domen om att ta ut avgiften fick laga kraft
eller sanktionsföreläggandet godkändes.
Ingripande efter underrättelse
22 § Om en behörig myndighet i ett annat EES-land informerar
Finansinspektionen om att en kreditförvaltare med tillstånd
enligt denna lag i sin verksamhet i det landet har överträtt
de föreskrifter som gäller för verksam-heten där, ska
Finansinspektionen inom två månader från att informationen
togs emot pröva om det finns skäl att vidta en åtgärd enligt
1, 3, 4 eller 6 §. Vid valet av sanktion tillämpas 9 och
10 §§.
Finansinspektionen ska informera den behöriga myndigheten i
det andra landet om vilka åtgärder som vidtas inom de två
månaderna. Om inga åtgärder har vidtagits ska skälen för det
anges.
Ingripande mot utländska kreditförvaltare
23 § Om det finns skäl att anta att en kreditförvaltare med
tillstånd i ett annat EES-land har åsidosatt sina skyldigheter
enligt denna lag eller någon annan författning som reglerar
kreditförvaltarens verksamhet i Sverige, ska
Finansinspektionen informera den behöriga myndigheten i det
landet och begära att åtgärder vidtas.
Om kreditförvaltaren trots de åtgärder som vidtagits av den
behöriga myndighet som Finansinspektionen har informerat inte
vidtar rättelse inom rimlig tid, eller om det behövs ett
omedelbart ingripande för skydd av låntagare, får
Finansinspektionen förelägga kreditförvaltaren att fullgöra
sina skyldigheter eller förbjuda kreditförvaltaren att
fortsätta verksamheten i Sverige.
Finansinspektionen ska informera den behöriga myndigheten i
kreditförvaltarens hemland om beslutet.
Ingripande mot den som saknar tillstånd
24 § Om någon bedriver verksamhet som omfattas av denna lag
utan att ha rätt till det, ska Finansinspektionen ingripa
genom att förelägga den att upphöra med verksamheten eller
genom ett beslut om sanktionsavgift enligt detta kapitel.
Inspektionen får besluta hur avvecklingen av verksamheten ska
ske.
Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss
verksamhet, får Finansinspektionen förelägga den som bedriver
verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som
inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.
Ett föreläggande som avser ett utländskt företag får riktas
mot såväl företaget som den som i Sverige är verksam för
företagets räkning.
Vite
25 § Finansinspektionens föreläggande eller förbud enligt
denna lag får förenas med vite.
8 kap. Överklagande
Överklagande av Finansinspektionens beslut
1 § Finansinspektionens beslut enligt 7 kap. 15 § och 24 §
andra stycket får inte överklagas. Andra beslut av
Finansinspektionen enligt denna lag får överklagas till allmän
förvaltningsdomstol. Prövningstillstånd krävs vid överklagande
till kammarrätten.
Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud,
föreläggande eller återkallelse ska gälla omedelbart.
Dröjsmålstalan
2 § Om Finansinspektionen inte har meddelat beslut i ett
ärende om tillstånd som avses i 3 kap. 1 § inom den tidsfrist
som anges i 3 kap. 3 § andra stycket, ska inspektionen
informera sökanden om skälen för detta. Sökanden får därefter
begära en förklaring av domstol att ärendet onödigt uppehålls.
En begäran om förklaring ska göras hos allmän
förvaltningsdomstol. Prövningstillstånd krävs vid överklagande
till kammarrätten.
Om Finansinspektionen inte har meddelat beslutet inom tre
månader från det att en förklaring har lämnats, ska ansökan
anses ha avslagits.
3 § Om Finansinspektionen inte lämnar över en anmälan som
avses i 5 kap. 2 § till den behöriga myndigheten i värdlandet
inom den tidsfrist som anges där och inte heller inom samma
tid meddelar beslut enligt andra stycket samma paragraf, ska
inspektionen informera anmälaren om skälen för detta.
Anmälaren får därefter begära en förklaring av domstol att
ärendet onödigt uppehålls.
En begäran om förklaring ska göras hos allmän
förvaltningsdomstol. Prövningstillstånd krävs vid överklagande
till kammarrätten.
Om Finansinspektionen inte har lämnat över en anmälan inom tre
månader från det att en förklaring har lämnats, ska ett beslut
enligt 5 kap. 2 § andra stycket anses ha meddelats.
Övergångsbestämmelser
2023:714
1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2024.
2. Lagen gäller inte för kreditavtal som har överlåtits före
ikraftträdandet.
3. Lagen gäller inte för överträdelser som har skett före
ikraftträdandet.